정부 출범 정책 중 소화 융자 희망!

은행이 돈을 아끼고 보증사를 아끼고, 이번 여름에 융자난이 중소기업주가 가장 골치 아픈 문제가 되었다.

중소기업은 특히 수출형 기업이 지속적으로 상승하는 경영 원가를 지속적으로 늘고 있는 추세다.

그 연유를 따지면 ‘ 위험 ’ 이라는 두 글자는 키워드로 중소기업의 융자 난제를 해결하기 위해서는 우선 이 키워드에서 시작해야 한다.

복건성 재정청과 경무역위원회가 10일 복건성 중소기업 신용담보기구 리스크 보상 전항 자금 관리 시행방법 (이하 〈 방법 〉 중소기업 신용보증기구 위험보상 전항 자금을 마련해 담보기 구조에 대해 중소공업 기업과 중소무역업체에 은행대출 융자담보가 발생할 가능성이 있는 위험에 무상보상보상을 했다.

이 위험 항복 조치는 중소기업 융자의 갈증을 풀 수 있을까?

‘위험 ’이라는 두 글자가 이번 여름을 걱정할 정도로 날씨는 예년처럼 무더운 것 같지만, 형우에게는 정말 힘들지 않다.

2008년 들어 인민폐 평가절상, 화폐 정책이 급박하게, 경영 원가 상승 등 불리한 요소가 시종일관 좌우로 이루어졌으며, 그는 불과 2년만의 구두가공기업을 창설하고, 지금은 이미 산수진에 이르렀다.

창업자, 사장으로서 형우는 이미 손발을 당황했다.

눈앞의 난관을 넘기려면 자금 해결이 가장 중요하다.

이 때문에 나는 많은 은행을 찾았다.

솔직히 창문이 밝고 깨끗한 은행홀에 들어올 때마다 긴장이 되고, 이런 곳은 나와 같은 소기업주의 낙원이 아니다.

형우는 기자에게 국가가 중소기업에 대출 확대를 장려하는 정책을 내놓았지만 기업의 실제 대출을 신청하는 과정에서 은행이 대출 문턱을 대출하는 것은 별로 떨어지지 않았다.

“처음에는 공장을 저당물로 삼고 싶지만 은행측은 토지를 빌려 지은 공장을 저당물로 삼으면 안 되고, 기계설비를 저당잡히고, 새로운 기업의 기계를 받아들이지 않는다고 말하였다.

아무리 생각해도 내 집 으로 돈을 대출할 수 있겠지."

그러자 형우는 부동산증 등 서류를 들고, 천주의 한 상업은행에 와서 여전히 벽에 부딪혔다.

“85년의 집, 면적 120평방미터, 원래는 230만 위안을 대부할 줄 알았는데, 은행 측에서는 집살이 10년 넘은 기본은 고려하지 않는다.”

은행 고객 매니저는 형우에게 유용할 만한 담보대출이 없다면 담보대출을 해 볼 수 있다.

비즈니스 파트너의 소개로 형우는 한 담보회사에 연락했다.

이후 진전은 순조롭지만, 이 담보회사도 저당 보증 방식을 채택해 달라고 요청했지만, 토지 자체로 지은 공장과 기계 설비는 모두 저당으로 쓸 수 있고, 형우 씨가 기쁨을 자아냈다.

그러나 문제는 곧 나타난다.

공장과 설비 평가가격에 따르면 이 담보회사는 10만 위안의 대출을 제공할 수밖에 없으며 부동산 저당을 담보금액도 형우의 수요액과 매우 멀리 떨어져 있다.

“모든 집안이 다 거기에 놓여 있는데, 어쨌든 이렇게 낮을 수는 없다.”

형우는 어쩔 수 없이 그동안 은행 곳곳에서 저당물을 저당할 것을 담보회사는 현재 저당물에 대한 요구를 낮췄지만 금액도 적지 않았다.

사우기업의 경영 상황에 따라 담보회사도 2만 5000원짜리 신용담보 한도는 형우의 기업으로서는 여전히 컵 급여다.

상대방은 "우리는 위험에서 살아온 것이고, 은행에서 우리는 이미 1:2의 보증금으로 100만 위안을 저축해 200만 위안을 대여할 수 있기 때문에 대부분의 자금이'투옥'이라 더 이상 위험을 감당할 수 없다"고 말했다.

담보회사와의 협상은 계속되고 있다. 형우는 상대가 대출 한도를 높이는 데 급박한 상황이었으며, 담보회사는 위험에 지장이 있다.

사실상 비슷한 상황이 매일 다른 기업에서 발생한다.

이보주 하문대 재정학과 부교수는 기자에게 신용담보액의 확대는 담보기관의 융자능력의 상징이다. 일반적으로 신용담보액은 등록자금의 5 － 10배에 이를 수 있다.

현재 복건성 담보기구의 신용액이 크게 확대되면 자산 대부분이 절반 정도에 불과하고, 벤처 계수가 높은 중소기업 업무에 직면해 담보기구가 자연히 선택될 것이다.

천주시의 예를 들어 천주지세국 직속분국 직원에 따르면 현재 천주시 등록된 담보회사가 20개에 가깝지만 중소기업 신용담보업무를 둘 중 중소기업 신용담보업무를 포함하고 있다. 무상보조보조가 중소기업 업무를 낮추고 위험을 낮추는 것은, 복주 중연신담보 유한회사 진문산 사장이 줄곧 사색하고 있는 문제다.

“내 생각에는 은행이 나를 찾아와 중련신 1억원의 자본금 예금이 아닌 것 같다는 생각이 든다.”

진문산은 기자에게 최근 몇 년 동안, 복건성은 담보기구를 확충하는 자본금 측면에서 많은 노력을 하고 있으며, 현재 복건성의 크고 작은 담보기구는 모두 130여 개로 보증 잔액이 50여억 위안에 이른다.

"그러나 이 안에는 매우 큰 인식이 있다"고 말했다.

진문산은 직설적이고 담보기관의 자본금도 중요하지만, 다만 다만 다만 단지 은행이 담보회사의 등록자본을 보편적으로 중시하고, 그 위험관리능력에 대해서는 보이지 않는다.

"가장 좋은 자동차 레이스를 가진 F1 차수처럼 꼭 우승을 할 수 있는 것이 아니라 담보회사의 벤처관리력을 봐야 한다."

진문산에서는 중소기업 업무의 위험을 감당하지 않으려면 담보회사에서 맡아야 하고, 전제는 담보회사에 충분한 위험관리 능력을 가지고 있다.

《 방법 》 의 출범은 분명히 이 생각을 나타냈다.

복건성 재정청 관계자에 따르면 중소기업 신용담보기구 위험보상 전항 자금은 재정연도 예산에 따른 벤처보상 전항 자금 규모를 바탕으로 중소기업 대출 융자담보 담보에 대한 중소기업 대출 담보기관에 대해 연간 담보액의 8% 를 보상한다. 중소무역업체에 대해 은행 대출 융자 담보에 대한 담보기구에 따라 연도보증금 5% 의 비율을 보상할 것이다. 중소기업 신용보증보증 기관의 연보와 재담보 업무를 바탕으로 담보에 대한 담보책임 책임소는 비율이 예례적으로 계산된다.

같은 기업의 연도 융자 담보 책임 총액에 대해 등록 자본 15% 를 넘어 등록 자본 15% 의 비율에 따라 벤처 보상 자금을 계산하고, 단필 융자 담보액은 800만 위안을 넘어 800만 위안에 따라 벤처 보상 자금을 계산한다.

한편'방법'은 최고 보상 한도를 내놓았고, 독립법인 자격을 갖춘 단개담보기구의 연간 최고 보상액은 150만원을 넘지 않았다.

사실상 재정 담보기관의 리스크 보상 방식은 국내에서 드물지 않다. 이전 하문시에서는 중소기업 대출 담보 서비스 프로젝트 보조자금을 전문적으로 설립해 대출 위험에 대한 책임, 담보기관의 보조, 신용보증 서비스 장려를 통해 중소기업 대출 위험 분담, 보상, 격려 메커니즘을 설립하여 하문의 담보기구를 보신하고 있다.

이보주는 실천 효과에서 이런 조치는 비교적 성공적이라고 말했다.

현재 복건성은 약 47% 의 중소기업이 민간 대출을 통해 융자를 융자하고 있으며, 45% 는 은행이나 신용사 대출을 통해 나머지는 재정 보조금 등 민간 대출 이자가 높고, 은행 대출 문턱은 낮고, 담보기관이 낮은 수준으로 확대되면 업무량을 확대하고, 이 중소기업들은 자연히 담보기관에 융자를 찾을 수 있다.

엽보주는 자금과 신용 수신 기준의 제한으로, 담보기관은 중소기업 업무를 위주로 하지만 복건성 중소기업의 수량이 방대하고 경영환경이 갈수록 빠르게 되면서 그 자금 수요가 공전에 기존의 담보기관은 기업의 융자 수요를 훨씬 만족시킬 수 없다고 본다.

이에 따라 ‘방법 ’의 출범은 때마침 만났다.

복건성 재정청에 따르면 올해 리스크 보조사업 신고가 시작됐다.

중소기업이 ‘방법 ’을 대처하는 것은 담보기관의 위험을 낮춰 더욱 실질적으로 높은 수익을 가져오는 것이다.

담보회사가 융자 담보에서 받는 담보비가 일반적으로 담보액의 5% 이하, ‘ 방법 ’ 이 실시된 후 프로젝트 신고가 성공한다면, 우리가 한 획 성공담보하면 원래 두 배 이상 수익을 얻을 수 있다는 것을 의미한다.

담보가 실패하더라도, 받은 손실은 어느 정도 보상되었다.

진문산 기자.

사실 담보 문턱이 높기 때문에 엄격한 담보 절차를 실행하고 있으며, 현재 각 담보회사의 악당률이 극히 낮아 “ 제로 ” 에 달하고 있으며, 담보기관은 중소기업의 업무를 빨리빨리 전개할 것이며, 담보문턱을 낮춰 더 많은 중소기업의 수익을 높일 것이다.

한 등록 자본을 5000만 위안으로 하는 담보회사가 예를 들어 1년에 1회씩 회전하는 것으로, 그 해마다 제공할 수 있는 담보액은 약 1억원, 담보비 5%의 기준으로, 이 담보회사의 연간 수익은 500만원으로, 얻은 위험보상은 최고 150만 위안에 이른다.

이보주는 "수익률이 대폭 증가해 담보기관이 중소기업을 쫓는 현상까지 나타날 것으로 보인다"고 밝혔다.

사실상 정책이 출범 후 한 달 만에 이런 낌새가 나타났다.

인터뷰 중 천주시 항발담보 유한회사 업무 담당자 허씨는 올 상반기에 이 회사가 처리한 중소기업 융자 담보 업무는 20여 건에 불과해 담보금액이 1800만 위안 미만이라고 소개했다.

‘방법 ’이 출범 후, 이 회사는 첫 시간에 반응을 보이며 20일이 되지 않아 10여 개 중소기업을 위해 융자 담보 담보액이 500만 위안을 넘어섰다.

"다음 동행기업들은 이 업무를 더욱 중시할 것 같아요. 우리 회사는 오랜 고객의 기초를 안정시키고 새로운 고객을 확장할 수도 있을 것 같아요."

담보기업에 있어서 중소기업 업무는 거대한 시장발전공간을 가지고 있다. "이보주는 복건성, 가족식 기업은 여전히 큰 비중을 차지하고, 많은 중소기업들은 연대 관계로 구성되어 복잡하고, 일반적인 민간 대출용은 ‘ 삼각채 ’ 등의 분쟁을 낳고 있다고 생각한다.

이에 따라 다른 곳에서 ‘닥치기 ’가 아니라면 중소기업은 상황이 복잡한 민간 대출에 도움이 되지 않을 것이다.

담보회사 대출을 통해 중소기업의 대출 원가를 낮출 뿐만 아니라 대출 시장도 규범했고 기업과 담보기관도 중수익을 볼 수 있기 때문이다.

이보주는'방법'의 출범, 한편으로는 담보기관의 경영 위험을 낮추고, 위험관리능력을 높이면서 담보기관은 중소기업 업무를 끊임없이 파고들게 될 것이라고 말했다. 한편, 자신의 발전을 통해 더 많은 민간자본을 끌어들이고, 복지 담보업이 연합 성장의 길로 나아가 더 많은 중소기업의 융자 문제를 해결할 것이다.