상복림: 미래 또는 금융 분야에서 더욱 드러난다

2014년 은행업 대출 증가는 이미 13.5% 하락했다. 지난 5년보다 평균 6.5퍼센트 하락했다. 상업은행의 순이익은 동기 대비 9.7% 증가했으며, 전5년보다 평균 1.5% 하락했다.

과거의 은행업의 ‘ 수등선고 ’ 발전의 편의 조건은 이미 갖추지 않고 성장 속도가 은행업의 장기적인 추세가 될 것이라는 조짐이다.

일이 다르면 변할 때가 있다.

은행업은 적극적으로 대응해야 하며, 주도적으로 발전방식을 전환하는 방식을 우선 전략으로 선택해 신용대출자금 배치 효율을 높여야 한다.

구체적으로 세 가지 방면에서 대응 조치를 취할 수 있다.

하나는 ‘ 강의 속도 ’ 가 ‘ 강의 속도 ’ 로 전환한다.

대출 적금 규모는 이미 크지만 신용대출 자금 유전 속도는 현저하다.

이 때문에 빨리

기업을 합병해 재편, 대출 기한 관리 강화, 신용대출 자산 유전 등 다양한 수단을 추진해 저축대출, 활기, 회전 속도 변경, 효율적 환취 효익, 가능한 한 빨리 변경, "회전, 퇴출 불가능"의 신용 자금 침전상.

둘째는 “ 수량 ” 이 “ 품질 ” 으로 전환한다.

업무 전환형 업그레이드 및 발전 모델 재건을 실시하는 데 중점적으로 회사 관리를 강화하고, 바람 조절 수준, 건전운영 시스템에서, 발전의 품질을 절실히 향상시켜 진정 조방형 으로 발전시켜 집약화 경영으로 발전시켜야 한다.

셋째는 ‘ 강점비 ’ 가 ‘ 강점비 ’ 로 전환한다.

과거의 많은 은행들이 맞붙은 것은 규모와 강도는 점유율을 차지하고, 평가하는 것은 순위이며, 현재 발전전략전환형을 실시하고 기존 시장점유율을 둘러싼 과도한 경쟁을 바꾸는 전통적인 방법으로 경제구조조정, 산업전환형 업그레이드된 공간을 충분히 이용하여 시제적, 지제적 발전전략 조정, 새로운 시장을 개척하여 새로운 발전을 꾀하고 있다.

예금 대출 이자 가 좁아서 어떻게 이익 을 얻을 수 있을까

최근 100년 전 세계 금융 발전사, 미국, 일본 등 선진 시장경제 국가가 금리 시장화의 초기에 저축대출 이자가 좁은 현상이 나타났다.

2014년 우리나라 상업은행 예금 이자 순이익은 영업 순이익 비율이 48%로 3년 전보다 7.3퍼센트 하락했다.

금리 시장화 정도가 점차 높아지면서 금리 수입이 한층 좁아지면서 이자수입이 더 떨어질 것으로 예상된다. 큰 규모의 이익 패턴은 이미 이어지지 않고 이익 모드를 바꾸어야 한다.

미국과 일본의 금리 시장화 초기에 일부 은행은 급격히 상승한 예금 원가를 감당하지 못하고, 대출금을 고수익, 고리스크 프로젝트에 대량으로 투자해 ‘ 역방향 선택 ’ 을 유발해 일부 은행은 저비용을 높은 수익에 사용하는 장기 자산 사업으로 자산 부채 구조의 심각한 착오가 있다.

은행업은 본보기로 삼아 기초를 다지고, 이긴 일을 많이 하고, 잠재력, 강한 특색을 많이 해야 한다.

전반적으로 보면

이하 측면에서 힘을 들여 직면차의 좁은 도전을 고려할 수 있다.

하나는 관리에 효익을 연구해야 한다.

정교한 관리 강화, 재소 업무 흐름, 운영 원가를 낮추다.

자산 부채 구조를 최적화하여 자산과 부채 사이에 총량, 가격과 기한에 합리적으로 일치한다.

둘째는 가격을 정하려면 효익을 추구해야 한다.

제품의 정가와 금리 리스크 관리 능력을 높이고 유효한 이율 리스크 기피, 분산, 이체 및 보상 메커니즘을 실현하여 이윤을 얻을 수 있으며, 위험이 덮여 상업의 지속적인 목표를 실현할 수 있다.

3은 풍향제어를 연구해야 한다.

자산 품질 향상, 불량 대출 감소 비중 부실한 부실 침식 현상을 피하다.

넷은 서비스에 효익을 연구해야 한다.

미국 금리 시장화 과정에서 부국은행이 커뮤니티 및 소기업 업무를 깊이 파고들어 정세화 관리, 고품질 서비스와 업무조합의 혁신을 통해 새로운 안정적인 성장점을 찾는 것은 좋은 시점이다.

효익 구동 을 가이드, 세분서비스 시장 을 고객 에게 더 자성화, 전문화 및 종합 금융 서비스 를 제공 해 고객 점합도 를 높 아 야 한다.

혁신 구동 능력을 대대적으로 향상시키다.

현재 금융시장이 발전함에 따라 기업 융자 선택이 현저히 변화하고 있다.

비교적 두드러진 추세는 대그룹이 국제 융자, 대기업에 시장 융자, 소기업이 민간 융자, 새로운 기업에 사모 융자, 추가 증권, 보험금, 펀드 등 광범위하게 개입 신용대출 활동, 소규모 대출, 담보, 전당 제3자 지불 등이 갈수록 융자 중개되고, 전통적인 은행 신용대출이 압박되고 있다.

2002년 우리나라 사회 융자 총량에서 인민폐 대출은 91.9%로, 2014년 41.2%로 떨어졌다.

2014년 말 우리나라 소규모 대출회사와 인터넷 대출 플랫폼 대출 잔액이 1조 위안을 넘는 것으로 집계됐다.

사회적 융자 방식이 뚜렷한 변화를 보이며 융자 시장에서의 경쟁이 갈수록 치열해지고 있다는 것을 보여준다.

1970년대, 미일 유럽 모두 금융 혁신 과 금융 자유화 의 물결, 융자 방식 다원화는 시장 경제체 중 금융업 발전의 특정 단계에 반드시 나타나는 산물, 하나의 단계적 이다.

형세가 사람을 핍박하여, 나아가지 않으면 퇴각한다.

은행업은 반드시 금융 창의력을 높여 대중의 창업, 만중혁신의 시대에 따라야 한다.

이를 위해 정보 기술을 어떻게 이용하여 업무의 혁신을 강화할 것인지를 알아야 한다.

금융정보화 발전을 계기로 인터넷과 대데이터 계산 등 기술수단을 이용하여 디지털화 금융플랫폼을 만들어 물리경영 경로를 공고히 하고 가상 경영 공간을 늘려야 한다.

비신용대출과 표외 업무의 혁신을 어떻게 강화할 것인지를 알아야 한다.

주민 재산 성장, 금융 수요 다원화 의 기회 를 붙잡 고 벤처 관리 와 위험 격리 를 강화 할 전제 아래 확산 부 관리, 자산 탁관 등 고부가가치 업무 를 적극 확대 했 다.

부채 업무의 혁신을 어떻게 강화할 것인지를 알아야 한다.

금융채, 대액예금, 계약거래 등 다양한 수단을 통해 자금을 마련해 주동부채 능력을 높이고 있다.

또 신용대출 업무의 혁신을 어떻게 강화할 것인지를 찾아야 한다.

리스크 가능, 기한 일치, 합규 경영 전제 아래, 업무 범위 확대, 업무 품종 증가, 새로운 이익 경로를 개척합니다.

불량 대출 의 반탄 추세 를 인정하다

금융자산 품질은 실체경제가 운행하는 풍향표다.

최근 몇 년 동안 실체경제적 축적된 일부 압력은 이미 점점 더 많아져 은행 신용대출 품질에 반영되고, 전형적인 표현은 은행 부실대출 잔액과 비율이 계속 ‘ 쌍리터 ’ 이다.

2014년 말 우리나라 상업은행 부실대출 잔액은 8426억원으로 12분기 상승, 부실대출률은 1.25%로 연초 0.22퍼센트 상승했다.

미래 한때 경제 운행 중 어려움이 금융 분야에서 더욱 현현현할 수 있다는 것을 깨닫아야 한다.

위험 압력이 커지는 심각한 상황에 직면하면 우리는 전략적 정력을 유지할 뿐만 아니라 적극적으로 자진해야 한다.

은행업으로 보면 환상 불량도 노출되지 않고 불량을 숨기고 희석불량, 박리 등의 수단을 통해 스트레스를 덜어줄 수 없으며, 자체, 인시적 대책을 세워 발전에서 불량을 통제하고, 재활 속에서 불량을 낮추고, 처소에서 소화불량을 소화할 수 있는 것을 기대할 수 없다.

구체적인 방법은 제때에 판매 불량을 검토하는 것이다.

장부 체크아웃 조건을 충분히 이용할 수 있는 정책의 편리를 충분히 이용할 수 있으며 장부 판매, 안건과 권의 전제 아래, 하위, 자주 핵 판매 능력을 확대하여 높은 지출 대비 불량 병존하는 현상이 나타나지 않도록 한다.

이외에도 적극적으로 불량을 부활시켜야 한다.

금융시장 참가자들의 다양한 위험 편향을 충분히 이용하여 자산증권화, 자산유전, 합리적인 채널을 통해 조건, 원하는 투자자들의 부실 대출, 이중 융자 분산, 위험도 분산되고 자금도 활성화하고 있다.

이와 함께 금융기관은 재구성 불량을 쟁취하고 불량 대출 비준의 양화와 시장화 처분의 효과적인 메커니즘을 탐색해야 한다.

준법 합규 경영을 강화하다

국제적으로 글로벌 금융위기가 폭발한 이래 국제은행 감독계에서 대량 개혁을 실시하였으며 자본, 막대율, 유동성 등 분야에서 더욱 엄격한 감시 표준을 관제, 엄감관이 이미 글로벌 은행 발전과 감독의 공통점이 되었다.

국내적으로는 금융개혁과 금융법치 건설이 적극적으로 추진되면서 새해 초기에 은감들이 감독 구조 개혁 과정을 가동해 이번 개혁의 핵심은 감독관 전환형이다.

한편으로는 간정 방권을 한층 더 넓혀서 '관제'의 전도를 구현한다.

성상행, 농상행 등 지방성 금융기관의 일상적인 시장을 권력 하에 등록지 소재 은감국에 등록된 기관은 법인기관의 신설 계획과 퇴축, 재편 개조 및 파산 재개 등 3가지 심사를 진행하고 있다.

한편 감독체제 제도를 완벽하게 하고 엄감관 관리를 위한 조건을 마련한다.

감독부서를 11개에서 17개로 늘려 감독부서의 총수를 77.3%로 높였다.

'관제, 엄감관'의 대세에서 감독의 유리를 점차적으로 압축해 법경영의 경계가 더욱 뚜렷해질 것으로 예상된다.

은행업금융기구는 더이상 ‘ 적선을 밟고 ’ ‘ 마찰구 ’ ‘ 흐릿한 지대를 걷는 ’ 등의 방식으로 경영을 이득을 얻는 것이 아니라, 규범경영을 확고하게 하고 양성 발전을 촉진해야 한다.